В умовах нестабільної економічної ситуації, викликаної повномасштабною війною Росії проти України, питання повернення кредитів стає дедалі актуальнішим. Багато українців, які взяли кредити до початку військових дій, опинилися у складній ситуації і не можуть виконувати свої зобов'язання перед банками. Ми розглянемо, як банки позбавляються "поганих" кредитів, а також у яких випадках позичальникам можуть бути прощені борги.

Докладніше про те, що банки вибачать частині українців борги за кредитами, інформує Обозреватель.

Чому банки списують кредити?

Для банків наявність "поганих" кредитів, тобто тих, що не обслуговуються позичальниками, є серйозною проблемою.

По-перше, такі позички не приносять банку прибуток, а навпаки, збільшують його витрати на резервування та обслуговування проблемної заборгованості.

По-друге, наявність "поганих" кредитів негативно впливає на фінансові показники банку, погіршує його кредитний рейтинг та знижує інвестиційну привабливість.

По-третє, неповернення кредитів може призвести до втрати довіри клієнтів до банку та негативно позначитися на його репутації.

Як банки позбавляються "поганих" кредитів?

Існує кілька способів, за допомогою яких банки можуть позбавитися проблемної заборгованості:

  • Судове стягнення: банк може подати до суду позов на боржника і вимагати примусового стягнення заборгованості.
  • Продаж боргу колекторам: банк може продати проблемний кредит колекторській компанії, яка займатиметься його стягненням.
  • Реструктуризація боргу: банк може запропонувати позичальнику змінити умови кредиту, наприклад, збільшити його погашення чи знизити відсоткову ставку.
  • Списання боргу: банк може списати частину чи всю суму боргу, якщо вважатиме це за доцільне.

2023 року українські банки активно реструктурували "військові" непрацюючі кредити. За даними НБУ, на 1 січня 2024 року було реструктуровано 73 млрд грн, або понад 89% військових NPL.

Коли банки вибачають борги позичальникам?

Рішення про списання кредиту банк приймає у кожному конкретному випадку, враховуючи різні фактори, такі як:

  • Фінансове становище позичальника: банк оцінює, чи позичальник має можливість погасити борг.
  • Наявність у позичальника майна: банк може списати борг, якщо в позичальника немає майна, яке можна стягнути рахунок погашення заборгованості.
  • Причини неповернення кредиту: банк може бути лояльнішим до позичальників, які не змогли погасити борг з поважних причин, наприклад, через втрату роботи, хворобу або стихійне лихо.

В Україні існує низка випадків, коли банки найчастіше списують борги позичальникам:

  • Смерть позичальника: якщо позичальник помер, його борг може бути списаний, якщо він не має спадкоємців чи спадкоємці що неспроможні його погасити.
  • Недієздатність позичальника: якщо позичальник визнаний недієздатним, його борг може бути списаний, якщо він не має опікуна або піклувальника, який може його погасити.
  • Стихійні лиха: якщо позичальник втратив майно внаслідок стихійного лиха, його борг може бути списаний.
  • Військові дії: якщо позичальник постраждав внаслідок воєнних дій, його борг може бути списаний.
  • Сума боргу надто мала для багаторічного судового розгляду. Однак як вирахувати цю "малу" суму, потрібно уточнювати безпосередньо у фінансовій установі.

Важливо відзначити, що списання боргу не звільняє позичальника від сплати прибуток і військового збору.

Що робити, якщо ви не можете сплатити кредит?

Якщо ви не можете погашати кредит, необхідно якнайшвидше звернутися до банку. Не варто ігнорувати проблему, оскільки це може призвести до погіршення вашої кредитної історії та судових розглядів. Співробітники банку можуть запропонувати вам різні варіанти вирішення проблеми, такі як реструктуризація боргу, кредитні канікули або списання частини або всієї суми заборгованості.

Раніше "Стіна" поінформувала, що ПриватБанк почав масово блокувати платежі.

Нагадуємо, Приватбанк забезпечить кожному фінансову подушку.