Українцям розповіли все про блокування рахунків

На сайті Мінфіну відчутно збільшилася кількість скарг на блокування рахунків банками. У більшості випадків фінансисти не розкривають причин такого рішення, що викликає хвилю обурень клієнтів. Однак це не єдина проблема, з якою доводилося мати справу споживачам фінпослуг.

Отже, минулого місяця читачі залишили на сайті 352 скарги на роботу фінустанов. Банкіри допомогли з вирішенням проблем лише у 98 випадках.

Найбільше дісталося банку із найширшою базою клієнтів — Приватбанку. У розділі «Відгуки» на фінустанову поскаржився 91 користувач. Банк зміг успішно закрити 31 заявку.

Наступним, на адресу якого у жовтні також прилетіло чимало неприємних оповідань, став monobank. Він не виправдав сподівань 42 клієнтів. За місяць банк зміг "розрулити" 19 проблемних ситуацій.

Замикає трійку банків із великою кількістю претензій із боку клієнтів А-Банк. Своїми враженнями про роботу поділилися 39 користувачів. Банк відреагував у 17 випадках.

На більшість відгуків служба підтримки sportbank реагує коротким повідомленням, в якому зазначає, що після того, як клієнт надасть банку пояснення щодо походження коштів, перевірка триває близько 10 робочих днів.

«Ми можемо у пріоритеті розглянути ваш запит, якщо ви надасте ваші контактні дані для ідентифікації вас як клієнта на нашу пошту pr@sportbank.ua», — наголошують у фінустанові.

Дещо ширше пояснення залишено тільки під відгуком Volodymyr Cherkasov. У службі підтримки пояснили, що за рахунком клієнта було встановлено обмеження через проведення перевірки відділу фінансового моніторингу відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню поширення зброї масового знищення».

«Мабуть, ваші пояснення є недостатньо переконливими, і тому банк вирішив припинити співпрацю з вами. Залишок коштів переведено на ваш рахунок, відкритий в іншому банку, який ви зазначили у заяві», — йдеться у коментарі банку.

Про фінансовий моніторинг та причини блокування рахунків банки, звичайно, говорять неохоче, якщо говорять взагалі, адже це питання стосується банківської таємниці. І все ж, «Мінфін» звернувся до sportbank з проханням прокоментувати, чому саме у жовтні скарги набули масового характеру, і що найчастіше ставало причиною блокування рахунків.

У прес-службі відповіли, що в такому збільшенні відгуків навряд чи варто бачити щось незвичне.

Справа скоріше у сезонній активності клієнтів та зростанні популярності як порталу «Мінфін», так і sportbank.

Що стосується причин блокування, то найчастіше, за словами пресслужби, воно відбувається через шахрайство та сумнівні операції.

"До останніх можна віднести операції, що підпадають під регулювання законодавства у сфері відмивання доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування поширення зброї масової поразки", - прокоментували у фінустанові.

Банк завжди насторожує нетипову для клієнта поведінку, наприклад, якщо він раптом починає проводити операції на великі суми або дуже часто, хоча раніше ніколи не робив. Виникає питання – чому й навіщо. Це ще, звичайно, не привід для блокування, але маркер для того, щоб звернути увагу і прийняти рішення. Можливо, клієнт скомпрометував свої дані чи його картку викрали, чи якісь інші причини.

«Все, що потрібно в такому разі зробити сумлінному клієнту, — звернутися до служби підтримки. Відповідати на запитання, які ставлять співробітники. Після чого кожен клієнт отримує відповідь про рішення банку», - зазначили у прес-службі sportbank.

Загалом відомо, що у Постанові НБУ №65 викладено понад 70 ознак сумнівних/підозрілих операцій, дій, які можуть бути підставою для припинення стосунків із людиною та закриття її рахунків. Серед тих, на що банки насамперед звертають увагу при проведенні фінансового моніторингу та за що блокують клієнтам рахунки:

  • Невідповідність річного обороту за рахунком офіційних доходів власника. Незаконна підприємницька діяльність, коли людина офіційно зареєстрована як фізособа-підприємець, банк її обслуговує як ФОП, але при цьому надходить безліч платежів на особистий рахунок фізособи. Коли на рахунок фізособи часто вноситься готівка (через термінал або касу), яка згодом розкидається по групі рахунків фізосіб (у такий спосіб здійснюється виплата «сірих» зарплат). Невідповідність фінансової операції (її суми, систематичності проведення) ризик-профілю клієнта (його офіційним доходам, історії попередніх операцій, професійної діяльності тощо). Ненадання клієнтом відомостей/документів, необхідні повної верифікації його, контрагента чи самої финоперации. Ризиковий характер послуг/діяльності клієнта, за які здійснюється оплата (сюди належить, зокрема, торгівля криптовалютами). Велика кількість грошових переказів, особливо, якщо їх відразу переводять у готівку. Відсутність підтвердження походження коштів.

Раніше портал "Стіна" повідомляв, що глава МЗС Дмитро Кулеба заявив, що на українців чекає найскладніша в історії зима .

Також ми писали, що автомобілі забиратимуть із дворів та вулиць, а потім продаватимуть на аукціоні – що про це відомо .

Нагадуємо, що президент Володимир Зеленський вніс до Ради законопроекти про продовження термінів дії воєнного стану .