Украинцам рассказали все о блокировке счетов

На сайте "Минфина" ощутимо увеличилось количество жалоб на блокирование счетов банками. В большинстве случаев финансисты не раскрывают причины такого решения, что вызывает волну возмущений клиентов. Однако это не единственная проблема, с которой приходилось иметь дело потребителям финуслуг.

Итак, в прошлом месяце читатели оставили на сайте 352 жалобы на работу финучреждений. Банкиры помогли с решением проблем только в 98 случаях.

Больше всего досталось банку с самой широкой базой клиентов — Приватбанка. В разделе «Отзывы» на финучреждение пожаловался 91 пользователь. Банк смог успешно закрыть 31 заявку.

Следующим, в адрес кого в октябре также прилетело немало неприятных рассказов, стал monobank. Он не оправдал надежд 42 клиентов. За месяц банк смог «разрулить» 19 проблемных ситуаций.

Замыкает тройку банков с большим количеством претензий со стороны клиентов А-Банк. Своими впечатлениями о его работе поделились 39 пользователей. Банк отреагировал в 17 случаях.

На большинство отзывов служба поддержки sportbank реагирует кратким сообщением, в котором отмечает, что после того, как клиент предоставит банку объяснение по происхождению средств, проверка длится около 10 рабочих дней.

«Мы можем в приоритете рассмотреть ваш запрос, если вы предоставите ваши контактные данные для идентификации вас как клиента на нашу почту pr@sportbank.ua», — подчеркивают в финучреждении.

Несколько более широкое объяснение оставлено только под отзывом Volodymyr Cherkasov. В службе поддержки пояснили, что по счету клиента было установлено ограничение через проведение проверки отдела финансового мониторинга, в соответствии с Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

«Видимо, ваши объяснения недостаточно убедительны, и поэтому банк решил прекратить сотрудничество с вами. Остаток средств переведен на ваш счет, открытый в другом банке, который вы указали в заявлении», — говорится в комментарии банка.

О финансовом мониторинге и причинах блокирования счетов банки, конечно, говорят неохотно, если говорят вообще, ведь этот вопрос относится к банковской тайне. И все же, «Минфин» обратился к sportbank с просьбой прокомментировать, почему именно в октябре жалобы приобрели массовый характер, и что чаще всего становилось причиной блокировки счетов.

В пресс-службе ответили, что в таком увеличении отзывов вряд ли стоит видеть что-нибудь необычное.

Дело скорее в сезонной активности клиентов и росте популярности как портала «Минфин», так и sportbank.

Что касается причин блокирования, то чаще всего, по словам прессслужбы, оно происходит из-за мошенничества и сомнительных операций.

«К последним можно отнести операции, подпадающие под регулирование законодательства в сфере отмывания доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового поражения», — прокомментировали в финучреждении.

Банк всегда настораживает нетипичное для клиента поведение, например, если он вдруг начинает проводить операции на большие суммы или очень часто, хотя раньше этого никогда не делал. Возникает вопрос – почему и зачем. Это еще, конечно, не повод для блокировки, но определенно маркер для того, чтобы обратить внимание и принять решение. Возможно, клиент скомпрометировал свои данные или его карточку угнали, или какие-то другие причины.

«Все, что нужно в таком случае сделать добросовестному клиенту, — обратиться в службу поддержки. Отвечать на вопросы, которые задают сотрудники. После чего каждый клиент получает ответ о решении банка», — отметили в пресс-службе sportbank.

В общем, известно, что в Постановлении НБУ №65 изложено более 70 признаков сомнительных/подозрительных операций, действий, которые могут быть основанием для прекращения отношений с человеком и закрытия его счетов. Среди тех, на что банки, прежде всего, обращают внимание при проведении финансового мониторинга и за что блокируют клиентам счета:

  • Несоответствие годового оборота по счету официальным доходам собственника. Незаконная предпринимательская деятельность, когда человек официально зарегистрирован как физлицо-предприниматель, банк его обслуживает как ФЛП, но при этом поступает множество платежей на личный счет физлица. Когда на счет физлица часто вносится наличные деньги (через терминал или кассу), которые впоследствии разбрасываются по группе счетов физлиц (таким образом производится выплата «серых» зарплат). Несоответствие финансовой операции (ее суммы, систематичности проведения) риск-профиля клиента (его официальным доходам, истории предыдущих операций, профессиональной деятельности и т.п.). Непредоставление клиентом сведений/документов, необходимых для полной верификации его, контрагента или самой финоперации. Рисковый характер услуг/деятельности клиента, за которые производится оплата (сюда принадлежит, в частности, торговля криптовалютами). Большое количество денежных переводов, особенно, если их сразу обналичивают. Отсутствие доказательства происхождения средств.

Ранее портал "Стена" сообщал, что глава МИД Дмитрий Кулеба заявил, что украинцев ожидает самая сложная в истории зима.

Также мы писали, что автомобили будут забирать со дворов и улиц, а затем продавать на аукционе - что об этом известно.

Напоминаем, что президент Владимир Зеленский внес в Раду законопроекты о продлении сроков действия военного положения.