Карткові перекази між фізичними особами найчастіше є досить звичною банківською транзакцією, яка вимагає замовника ні документів, ні пояснень.
Проте банк має право зупинити переказ коштів, який фінансисти розцінили як підозрілий, про які саме операції йдеться пише Фокус.
Отже, будь-який український банк може зупинити проведення грошового переказу з картки на картку, якщо такий переказ є підозрілим чи, ймовірно, є результатом злочинної діяльності, або пов'язаний чи стосується фінансування тероризму чи фінансування розповсюдження зброї масового знищення.
Про це розповів керуючий партнер Юридичної компанії Микита Муренко. Він зазначив, що банк, як суб'єкт первинного фінансового моніторингу, у разі виявлення підозрілих переказів може провести належну перевірку за рахунком та запросити у клієнта всі необхідні для цього документи та відомості.
-Якщо буде встановлено неприйнятно високий ризик, або клієнтом не надано потрібні документи для проведення належної перевірки або подано недостовірну інформацію, банк буде зобов'язаний відмовитися від встановлення (підтримання) ділових відносин/ відмовитися від проведення фінансової операції, відмовити клієнту у відкритті рахунку (обслуговування), зокрема шляхом розірвання ділових відносин, закриття рахунку", - зазначає експерт.
Фактично через вимоги законодавства про запобігання та протидію легалізації доходів банк наділений правом в односторонньому порядку відмовитися від проведення фінансової операції (переказу коштів), ділових відносин з клієнтами з неприйнятно високим ризиком, у тому числі шляхом розірвання договорів.
При цьому, Цивільним Кодексом України визначено, що після розірвання ділових відносин залишок коштів на рахунку видається клієнту або за його вказівкою або у порядку, встановленому законом, перераховується на інший рахунок у строки та у порядку, встановлені банківськими правилами.
Якщо клієнт успішно проходить фінансовий моніторинг та підтверджує походження коштів, банк розблокує кошти та ними можна продовжувати вільно користуватися.
Також призупинення операцій можливе при нетиповій активності операцій та перевищенні лімітів. За операціями, здійснюваними у системі дистанційного обслуговування банку, ліміт вище, ніж у операціях, які ініціювали на сторонніх сервісах, " невідомих " банку.
Можливе обмеження операцій для уточнення даних. Питання можуть виникати, наприклад, щодо наявності достатніх даних про платника та одержувача, які мають супроводжувати операцію. При цьому слід враховувати, що банк повинен відстежувати не лише разові транзакції, а й операції, що мають ознаки нетипових, незвичайних для фізичних осіб, які мають ознаки дроблення та інше. Якщо клієнт намагається провести кілька переказів поспіль на ту саму картку або на значну кількість різних карток відносно невеликими сумами, кожна з яких не перевищує граничних значень, операції на певному етапі, швидше за все, будуть обмежені до пояснень банку.
Восени минулого року регулятор зобов'язав банки здійснювати аналіз фінансових операцій клієнта, якщо їхня сума на місяць перевищить заявлене самим клієнтом максимальне значення.
Раніше портал "Стіна" повідомляв, що Ощадбанк переказує клієнтів банку на кредити.
Також ми писали, що в НБУ заявили, чи можуть запровадити ліміти на грошові перекази.
Нагадуємо, що українцям дали інструкцію, як отримати гроші з банківської картки померлого.
