Карточные переводы между физическими лицами чаще всего являются достаточно привычной банковской транзакцией, не требующей от клиента ни документов, ни объяснений.

Однако банк имеет право остановить перевод средств, который финансисты расценили, как подозрительный, о каких именно операциях идет речь пишет Фокус.

Итак, любой украинский банк может остановить проведение денежного перевода с карты на карту, если такой перевод является подозрительным или, вероятно, является результатом преступной деятельности, или связан или касается финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Об этом рассказал управляющий партнер Юридической компании Никита Муренко. Он отметил, что банк, как субъект первичного финансового мониторинга, в случае выявления подозрительных переводов может провести надлежащую проверку по счету и запросить у клиента все необходимые для этого документы и сведения.

-Если будет установлен неприемлемо высокий риск, или клиентом не предоставлены нужные документы для проведения надлежащей проверки или подана недостоверная информация, банк будет обязан отказаться от установления (поддержания) деловых отношений/ отказаться от проведения финансовой операции, отказать клиенту в открытии счета (обслуживании), в том числе путем расторжения деловых отношений, закрытия счета", — отмечает эксперт.

Фактически в силу требований законодательства о предотвращении и противодействии легализации доходов банк наделен правом в одностороннем порядке отказаться от проведения финансовой операции (перевода средств), деловых отношений с клиентами с неприемлемо высоким риском, в том числе, путем расторжения договоров.

При этом, Гражданским Кодексом Украины, определено, что после расторжения деловых отношений остаток денежных средств на счете выдается клиенту или по его указанию или в порядке, установленном законом, перечисляется на другой счет в сроки и в порядке, установленные банковскими правилами.

Если клиент успешно проходит финансовый мониторинг и подтверждает происхождение средств, банк разблокирует средства и ими можно продолжать свободного пользоваться.

Также приостановление операций возможно при нетипичной активности операций и превышении лимитов. По операциям, осуществляемым в системе дистанционного обслуживания банка, лимит выше, чем по операциям, которые инициировались на сторонних сервисах, "неизвестных" банку.

Возможно ограничение операций для уточнения данных. Вопросы могут возникать, например, по поводу наличия достаточных данных о плательщике и получателе, которые должны сопровождать операцию. При этом следует учитывать, что банк должен отслеживать не только разовые транзакции, но и операции, имеющие признаки нетипичных, необычных для физических лиц, имеющие признаки дробления и прочее. Если клиент пытается провести несколько переводов подряд на одну и ту же карту или на значительное количество различных карт относительно небольшими суммами, каждая из которых не превышает предельных значений, операции на определенном этапе, скорее всего, будут ограничены до предоставления объяснений банку.

Осенью прошлого года регулятор обязал банки осуществлять анализ финансовых операций клиента, если их сумма в месяц превысит заявленное самим клиентом максимальное значение.

Ранее портал "Стена" сообщал, что Ощадбанк переводит клиентов банка на кредиты.

Также мы писали, что в НБУ заявили, могут ли ввести лимиты на денежные переводы.

Напоминаем, что украинцам дали инструкцию, как получить деньги с банковской карты умершего.